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强化合规 借力金融科技提升风控

作者/整理:admin 来源:互联网 2019-04-08

  3月份以来,随着各家上市公司、商业银行陆续披露2018年年报,部分银行系、产业系、外资等持牌的消费金融公司的经营业绩也相继发布,包括捷信消费金融、招联消费金融、马上消费金融、长银五八消费金融、中邮消费金融、幸福消费金融、苏宁消费金融、海尔消费金融等。
 
  从已披露的数据来看,截至2018年年末,行业首批试点之一的捷信消费金融净利润达到13.96亿元,目前为行业最高,同比增长36.56%;而成立时间不长的中邮消费金融尽管净利润规模仅为2.03亿元,但相比2017年度6775万元的净利润,实现了199.63%的同比增长,发展速度非常快。
 
  值得关注的是,2018年,因违反《征信业管理条例》、贷款资金被挪用、贷前调查未尽职、信贷管理不审慎等种种原因,多家消费金融公司受到行政处罚,为行业进一步重视合规经营敲响了警钟。
 
  场景、风控、资金是消费金融的关键要素。因业务的特殊性且不断下沉的客户群体,在消费金融领域,业务创新与风险之间需要实现平衡,合规性和资金安全也应摆在更为重要的位置。
 
  风控是开展消费金融业务的核心,与以央行征信报告为数据源的主流风控策略有所不同的是,消费金融公司还依据互联网数据作为参考。如马上消费金融公司以央行征信以及自有平台和股东与流量方的数据为主要依据。
 
  受金融科技驱动的影响,消费金融公司也开始借助大数据、人工智能等技术,降低成本,通过提取有效变量,能够提升量化评估模型与贷后跟踪的精度,提升风控效率。
 
  中邮消费金融就提出了“双轮驱动”的发展战略,以数据驱动和技术创新全面构建风险管理体系,提高风险管控能力。
 
  在信息技术已成为金融机构发展的核心驱动力的背景下,持牌的消费金融机构正在智能风控领域持续探索与创新,夯实风险管理,助推消费金融业务有序发展。